¿Necesitas financiación? cómo mejorar tu scoring
Pedir financiación no es solo presentar cifras. Es presentarte. Y como en cualquier presentación, la primera impresión importa… y mucho. La banca no solo mira cuánto necesitas, sino cómo gestionas, cómo proyectas y cómo controlas tus finanzas.
¿Qué es el scoring bancario?
El scoring bancario es un sistema de evaluación que utilizan las entidades financieras para medir el nivel de riesgo de un solicitante de financiación, ya sea persona física o jurídica.
Funciona como una “nota” que determina si el banco confiará en ti… y en qué condiciones:
- ¿Te aprobarán el crédito?
- ¿Qué tipo de interés te ofrecerán?
- ¿Qué garantías te pedirán?
Cuanto más alto es tu scoring, más confianza generas.
¿Qué mira realmente la banca cuando pides financiación?
Aunque cada entidad tiene sus propios criterios, hay factores clave que siempre se analizan:
Solvencia
Activos, pasivos, patrimonio neto. ¿Tienes músculo financiero?
Liquidez y tesorería
¿Tienes capacidad real para responder a los pagos mensuales?
Rentabilidad
¿Tu modelo de negocio es sostenible? ¿Genera beneficios constantes?
Historial financiero y bancario
¿Tienes retrasos, impagos, endeudamiento, excedes en tus líneas de crédito?
Sí, tu historial con la propia entidad también pesa.
Documentación y presentación
Un plan financiero claro y profesional marca la diferencia. No es lo mismo entregar un Excel suelto que un análisis estructurado y bien argumentado.
Errores comunes que bajan tu scoring (sin que lo sepas)
- Usar constantemente el límite de tu póliza de crédito
- Tener desajustes en tus declaraciones fiscales
- No justificar claramente el destino de la financiación
- Presentar balances desordenados o sin contexto
- No anticiparse: pedir dinero cuando ya estás en una situación crítica
¿Cómo mejorar tu scoring bancario antes de solicitar financiación?
- Organiza tu contabilidad con visión bancaria
Prepara tus balances pensando en quien los va a revisar.
Muestra márgenes, evolución, estructura y previsiones. - Planifica tu tesorería con antelación
Un plan de tesorería claro da confianza y demuestra control. - Haz seguimiento de tu comportamiento bancario
Evita excesos de saldo negativo, impagos o retrasos en líneas activas. - Alinea tus necesidades con tu capacidad real de pago
No pidas más de lo que puedes devolver ni sin un uso claro. - Presenta tu caso como un proyecto, no solo como una cifra
Expón objetivos, retorno esperado y fortalezas del negocio.
¿Cómo te puede ayudar Vanguart Finance?
En Vanguart Finance, acompañamos a empresas a:
✔ Mejorar su estructura financiera antes de ir al banco
✔ Preparar un expediente bancario sólido y profesional
✔ Entender su scoring y qué áreas pueden mejorar
✔ Negociar con más conocimiento, claridad y seguridad
✔ Tener siempre la casa en orden para acceder a financiación… sin urgencias
Pedir financiación no es improvisar. La banca no solo te escucha: te analiza. Y cuanto mejor estés preparado, más fácil será conseguir los recursos que tu empresa necesita para crecer.
Si quieres mejorar tu posicionamiento ante la banca y acceder a financiación con más facilidad, en Vanguart Finance te ayudamos a hacerlo desde una estrategia real, estructurada y defendible.
¿Quieres contratar nuestros servicios?
- info@vanguartadvisors.es
- +34 681 01 09 80 +34 626 98 95 01
-
Oficina Zaragoza
Plaza Aragón 10, planta 2, oficina 2
50004 Zaragoza. -
Oficina Madrid
Calle Almirante 5, 4 puerta Izda
28004 Madrid